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        • 产品名称: 王昕杰:现阶段AI投顾主要用于服务客户,而非直接面对客户
        • 产品编号: 1-1-012
        • 上架时间: 2020-08-24

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        “我们仍然需要线下 的服务人员,需要投资理财顾问来更专业地探寻客户 的需求,甚至挖掘他未曾发现 的自身需求。只不过在这个挖掘 的过程中,可以透过一些智能 的辅助,来分析客户 的过往投资偏好等。在挖掘其潜在需求 的过程中,大数据和AI可以给出一个更好 的辅助和判断。”渣打中国财富管理首席投资策略师王昕杰在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办 的“2020青岛中国财富论坛”上如此表示。渣打中国财富管理首席投资策略师 王昕杰  王昕杰认为,进入AI和大数据时代后,我们拿到 的金融市场信息变多了,这意味着投资环境开始发生了变化。对于投资 的中台和后台来讲,有了人工智能等技术手段之后,对投资产品配置 的研究会变得更容易,这是 AI带给我们 的好处。  但他同时也表示,机器人投顾在现阶段还面临着一些比较大 的难题。在未来一段时间,一些金融机构可能没有办法做到“单单都机器人投顾”。“我们更愿意用 的方式是 线上跟线下结合,希望把AI作为一个辅助。机器人 的投顾能力是 用作于服务客户,而不是 直接面对客户。”  以下为发言实录:  王昕杰:很荣幸今天有这个机会到现场来,也感谢青岛市政府跟《财经》 的邀请。我想今天比较特别 的一个点是 :我在各位嘉宾当中是 一个比较特殊 的存在,第一个是 我服务 的机构是 一个银行,跟其它不管是 资产管理公司还是 基金销售来比,从服务客户 的产品层面上来讲,我们 的种类比较多样。  第二个是 我个人是 做投资策略这一块,更多 的是 帮客户做大类资产 的组合和真正投资组合到产品这个部分 的落地。所以可能我在这边跟大家分享 的,除了前面嘉宾提到 的几个点,包括“AI这个时代怎么样去识别客户 的需求”、“怎么样去结合相关 的应用”外,我也会分享一下AI时代中投研这个层面给我们带来 的比较大 的改变。  作为个人投资人来讲,投研这一块比较少接触,比如从现在去判断市场 的变化,特别是 资本市场上资金 的流向,股票市场中股票价格 的变动、资金 的变动,到趋势 的变动,甚至从股票到期货,再到衍生性商品,通过AI智能 的辅助,可以给交易员或研究员省去非常多 的时间。也就是 说,现在和过去十年、二十年之前比较起来,不管是 交易员还是 研究员,能够顾及 的资产类别其实相对应地加大了。从个人投资人 的角度来看,我们可能会发现,这个时代跟过去十年到二十年比较起来,你拿到 的金融市场信息变多了,比如我每天打开《财经》APP,打开电视,收到 的信息比过往更多了,过去可能只看几个大 的券商报告就够了,可是 现在如果打开一些投研报告 的平台,一天就能收到两千到三千分 的投研报告,我怎么可能全部都读?这时候我们可以通过机器人来帮我们去做语言 的判断,在它 的帮助下,我可能可以在很短 的时间之内把今天境内外所有 的投研报告都大致截取出信息内容,然后再去做一个深度 的判断。所以AI时代对各位来讲,意味着投资环境开始变了,事实上对于投资 的中台和后台来讲,投资研究产品 的配置从穿透 的方式去看,都会变得更容易,这是 现在这个环境带给我们 的一个好处。  但相对应 的,我们在现阶段也会面临到一个比较大 的难题,特别是 银行从业人员会观察到一个现象,可能未来一段时间,我现在服务 的渣打银行 的一个机构,可能没有办法单单都做到机器人投顾。在现在这个环境当中,我们更愿意用 的方式是 线上跟线下结合,希望把AI作为一个辅助。目前这个阶段,我们更愿意去讲,机器人 的投顾能力是 用作于服务客户,而不是 直接面对客户。我相信在未来,如果一些难题得到解决 的话,机器人投顾可以直接渗透到客户。  第一个层面跟各位息息相关,就是 刚才提到 的智能投顾。不管境内还是 境外,智能投顾都应用在标准化 的产品。比如在境外,你看到非常多 的智能投顾,事实上它都在证券交易所做交易,产品都是 固定 的,非常容易做一些交易 的安排,你也很容易推算出投资组合。如果各位到了银行,投资 的产品可能是 理财产品,现在有很多净值化理财产品,它可能在一段时间内才能去做交易,我可能会有一些更长期 的理财规划,可能会有保险 的规划,这样很难套用现有 的智能投顾 的体系,把所有产品包含在内。我相信有一部分技术已经可以达到了,但是 在非标准化产品还大部分处于银行销售 的情况下,它有一定 的难度。  第二个问题,对于客户需求这个层面,现在银行会给客户进行风险识别,在提供风险判断或者需求判断 的时候,也会有一些标准问卷。但实际操作过程当中,今天我是 刚结婚,或者结婚之后有小孩,可能在短短一年之内,我 的需求就可能发生非常大 的变化。而目前 的标准问卷很难单独去判断得到相关 的答案。所以在更多 的时候,我们需要线下 的服务人员,需要投资理财顾问来更专业地探寻客户 的需求,甚至挖掘他未曾发现 的自身需求。在这个挖掘 的过程当中,可能我们透过一些智能 的辅助,可以分析他过往 的投资偏好,分析其它同类型 的客户以及曾经面临 的投资需求。我可以通过这样 的大数据和AI来为现在正在面谈 的客户分析需求,在挖掘其潜在需求 的过程中,给出一个更好 的辅助和判断。这是 机器人辅助线下投资顾问更容易或更贴切地找到客户需求 的一个做法。  当我们涉及到复杂产品销售 的时候,各位如果只单从平台上寻找,比如说我透过APP可能可以阅读一些产品 的资料,可以了解这个产品,但是 这样 的了解能够有多深入?或者说我们现在可以用短视频 的方式介绍这个产品,我用一个比喻可能不是 那么恰当,但大家能一下子意会到。比如我要参加高考,是 用函授 的方式,还是 通过网课 的方式,还是 直接找到一个家教,给我 的帮助更大呢?人要理解一个投资产品,了解一个投资市场,光看视频可能不能解决我 的需求,AI给予机构 的辅助可能更大一些。如果未来一段时间,有一个更好 的方式可以接入现有 的智能投顾平台,这样 的帮助就会更好。所以从机构角度来讲,AI已经简化了投资需求 的部分,但是 从需求 的变化上来讲,可以透过AI来达成线上跟线下 的结合。谢谢!  宋斌:无论是 证券 的销售机构,还是 银行这样全方位 的财富管理机构,各有千秋,各有特色。谢谢王总。我想跟各位嘉宾请教一个问题。大家认为,财富管理中 的智能化技术 的应用,未来 的趋势是 什么样 的?你们认为创新 的点在哪里?大家用比较言简意赅 的语言告诉我们 的现场听众和网上 的观众。  王昕杰:前面几位嘉宾都提到要到个人化,要做到“没有偏好”。这个层面上我也认为未来一段时间会是 发展重心。  我想提另外一个观点,现阶段 的风险测评等,都是 在衡量客户 的风险承受能力,看他可以承受多大 的亏损,然后按照风险匹配 的产品做购买。我比较希望在未来AI 的时代里,应该是 按需去配置。根据客户对未来财富增长 的前景,包含收入增长 的前景、必须要达到 的保障或可能预计未来会有比较大额 的开支,用不同 的设计目标,以目标为导向,对资产来进行配置。当然这会涉及到非常复杂 的运算跟产品 的匹配,这个部分实际就是 我们今天 的主题——AI能够运用 的范围,它能够做得多深。当然我刚刚也提到,现在 的产品有非常多是 非标准化 的,如何对它们进行匹配,可能是 未来 的挑战,是 我个人在这个行业当中 的一个期望。扫二维码 3分钟开户 紧抓牛市回调良机!